以 50万元房贷、30 年（360 期）、年利率 3.5% 为例，对比「等额本息」与「等额本金」两种还款方式的月供与总利息。
等额本息每月还款额固定；等额本金每月本金固定、利息随本金减少而递减，故月供由高到低。
| 还款方式 | 首月月供 | 末月月供 | 累计总利息 |
|---|---|---|---|
| 等额本息 | 2,245 元 | 2,245 元（固定） | 308,280 元 |
| 等额本金 | 2,847 元 | 1,393 元 | 263,229 元 |
本例中等额本金总利息比等额本息少付约 45,051 元，但首月月供高出约 602 元。
简单说：现金流稳、图省心 → 选等额本息；前期扛得住高月供、想少付利息 → 选等额本金。想按你自己的利率和金额精算，用下方贷款计算器。