以 300万元房贷、20 年（240 期）、年利率 3.5% 为例，对比「等额本息」与「等额本金」两种还款方式的月供与总利息。
等额本息每月还款额固定；等额本金每月本金固定、利息随本金减少而递减，故月供由高到低。
| 还款方式 | 首月月供 | 末月月供 | 累计总利息 |
|---|---|---|---|
| 等额本息 | 17,399 元 | 17,399 元（固定） | 1,175,710 元 |
| 等额本金 | 21,250 元 | 12,536 元 | 1,054,375 元 |
本例中等额本金总利息比等额本息少付约 121,335 元，但首月月供高出约 3,851 元。
简单说：现金流稳、图省心 → 选等额本息；前期扛得住高月供、想少付利息 → 选等额本金。想按你自己的利率和金额精算，用下方贷款计算器。