以 100万元房贷、20 年（240 期）、年利率 3.5% 为例，对比「等额本息」与「等额本金」两种还款方式的月供与总利息。
等额本息每月还款额固定；等额本金每月本金固定、利息随本金减少而递减，故月供由高到低。
| 还款方式 | 首月月供 | 末月月供 | 累计总利息 |
|---|---|---|---|
| 等额本息 | 5,800 元 | 5,800 元（固定） | 391,903 元 |
| 等额本金 | 7,083 元 | 4,179 元 | 351,458 元 |
本例中等额本金总利息比等额本息少付约 40,445 元，但首月月供高出约 1,284 元。
简单说：现金流稳、图省心 → 选等额本息；前期扛得住高月供、想少付利息 → 选等额本金。想按你自己的利率和金额精算，用下方贷款计算器。